香港作為離大陸最近的離岸金融中心，具有簡單快捷的公司注冊維護、完善的法律環(huán)境、無限的外匯和商品流通服務等優(yōu)勢，每年吸引大量來自世界各地的商家注冊香港公司。但是，一個能夠接收和支付各國貨幣的銀行賬戶，要想利用注冊香港公司開展國際貿(mào)易活動，是必不可少的。今天，卓信企業(yè)將向您介紹香港銀行開戶需要注意的要點。

眾所周知，近年來在香港銀行開戶的難度顯著增加，許多香港銀行賬戶因各種原因被銀行關(guān)閉（通常關(guān)閉國際收付功能，導致銀行賬戶失去最有用的功能）。開戶困難和賬戶關(guān)閉的原因只是銀行認為你有問題（或者你的行為讓銀行認為你有問題）。因此，要想順利開立香港銀行賬戶，就需要針對香港銀行的顧慮，逐一解決，才能順利開立香港銀行賬戶。香港銀行的擔憂無非是以下幾點:

1.申請人的身份敏感嗎？

香港銀行通常是跨國大型金融服務企業(yè)，在幾乎所有主要國家都有分支機構(gòu)，其金融服務業(yè)務遍布世界各地，所以將不可避免地受到這些國家和地區(qū)政權(quán)的約束，以最著名的匯豐銀行為例，美國不止一次威脅匯豐銀行取消其在美國的股票證券牌照，渣打銀行經(jīng)常因一些客戶而被判處高額罰款。此外，各國政府都缺錢，所以CRS協(xié)議、國際反洗錢和反恐怖主義融資和實質(zhì)性經(jīng)濟法案層層增加，使跨國銀行害怕因客戶身份問題而涉及重大案件。

因此，香港銀行開戶的第一步是證明你的身份。你不是一個敏感和有限的人（不是任何政府官員，也不涉及這些人）。在收到客戶身份文件后，銀行還將比較一些名單，包括聯(lián)合國發(fā)布的恐怖支持者名單、集團和其他銀行發(fā)布的高風險客戶名單、國家政要和敏感人員名單等。只有確認申請開戶的客戶不是敏感人員（或敏感人員的親屬），他們才會考慮為他們開

2.資本流動是否符合法律法規(guī)

幾乎所有的非法活動都涉及到大量資金的轉(zhuǎn)移，而這些資金的轉(zhuǎn)移大多是通過銀行完成的。正如上述提到的，各種國際法律合作法規(guī)正在不斷出臺和實施。只要發(fā)現(xiàn)有違法行為，為其提供銀行服務的銀行就無法擺脫這種關(guān)系，從罰款到取消當?shù)亟鹑诜赵S可證。對銀行來說，兩種處罰都很難接受，只是兩害相權(quán)取其輕。

因此，當香港銀行為新客戶開戶或更新現(xiàn)有客戶的信息時，需要提供至少三份采購合同和銷售合同、公司經(jīng)審計的財務報表和審計報告、最新的公司注冊證書和商業(yè)注冊證書等多份可以證明其商業(yè)行為合法性的信息。如果這些信息有任何問題，它們將再次與客戶確認。如果客戶不能清楚地解釋這些問題，銀行將拒絕提供服務（要么拒絕開戶，要么關(guān)閉賬戶），以防止客戶的非法業(yè)務。

3.客戶交易的風險水平

在香港銀行開戶中，只要他們申請新賬戶，他們就會多次詢問主要交易國家。如果客戶回答來自俄羅斯、伊朗、伊拉克等戰(zhàn)爭和制裁國家的匯款，香港銀行將不會批準為其開立銀行賬戶。在使用香港銀行賬戶時，如果收到敏感國家和地區(qū)的轉(zhuǎn)賬匯款，香港銀行賬戶很快就會被暫停。為什么香港銀行對這些國家如此敏感？因為這些國家屬于戰(zhàn)爭和制裁國家，對于政權(quán)不穩(wěn)定、犯罪發(fā)生率高的國家和地區(qū)，只要申請開戶的客戶與這些地區(qū)進行交易，他們就會拒絕為他們提供服務。原因是，如果為與這些地區(qū)的客戶提供銀行服務，他們可能會參與洗錢、欺詐、軍火等非法交易，并受到其他有利益影響的國家或政權(quán)制裁。所以香港銀行都不會選擇，甚至不選擇客戶。

4.客戶的數(shù)量

作為一家商業(yè)機構(gòu)，香港銀行不可避免地篩選客戶，特別是幾家大型跨國銀行（匯豐銀行、渣打銀行、恒生銀行等），對客戶資格提出了很高的要求。畢竟，每個人都喜歡富有的客戶。只有客戶有足夠的現(xiàn)金流和存款，香港銀行才能獲得更多的利潤，吸引這些客戶參與更高利潤的商業(yè)計劃（如保險、基金等）。因此，香港銀行基本上會放棄體積過小或沒有發(fā)展前景的客戶。

正是因為香港銀行考慮了以上幾個方面，香港銀行開戶更加困難，香港銀行的維護也更加復雜。但只要你發(fā)現(xiàn)了香港銀行考慮的問題，在香港銀行開戶中就不必緊張了。處理香港離岸銀行開戶擔憂的方法如下：

（1）.準備好所有材料

信息是銀行后臺審計部門了解客戶的唯一渠道（另一個是開戶經(jīng)理報告），從客戶準備的信息中，可以看到很多信息，如客戶是否在敏感名單上，與敏感人士有業(yè)務溝通，錢將從敏感國家和地區(qū)轉(zhuǎn)移到當?shù)兀踔量蛻籼峤坏男畔⑹钦鎸嵉模ㄣy行處理錢和數(shù)字，所以不要考慮欺騙銀行，他們對金錢和數(shù)字比你想象的要敏感得多)等等。因此，數(shù)據(jù)準備是香港銀行開戶的首要任務。我們不能冒險忽視數(shù)據(jù)準備中的缺陷。同時，當開香港離岸銀行賬戶時，公司的法定秘書也被核實。如果香港公司選擇的法定秘書沒有香港注冊辦公室的執(zhí)業(yè)許可證，則無法開立香港銀行賬戶。

（2）.認真對待香港銀行開戶經(jīng)理的面試

在香港銀行開戶過程中，與銀行開戶經(jīng)理的面試非常重要。許多香港銀行的開戶申請都種植在這里。通常香港銀行開戶經(jīng)理會對前來開戶的申請人有一個基本的判斷，為后續(xù)審核提供信息中無法顯示的關(guān)鍵點。這些關(guān)鍵點可能包含許多因素，如對自己業(yè)務的理解、個人實力的體現(xiàn)、是否真的像商人、個人風險的評估等。舉個最簡單的例子，當你穿著海灘褲和波浪鞋去面試銀行經(jīng)理，穿著正式的衣服去面試銀行經(jīng)理時，結(jié)果可能會完全不同（當然，不是每個人都穿奢侈品限量裝，這會引起銀行的懷疑）。雖然由于疫情的影響，我們不能直接去香港面試銀行賬戶經(jīng)理，但視頻見證是必不可少的，但雙方面對面的距離比較遠，應該問的問題也不會少。

（3）.重視香港銀行開戶問題的答案

在許多情況下，個人準備的信息不能完全滿足銀行的審查要求（銀行不是傻瓜，為了防止形成統(tǒng)一的響應策略，銀行審查部門經(jīng)常更改審查要求和信息），當發(fā)現(xiàn)準備的信息不能完全滿足銀行要求（或提交的信息不夠全面）時，必須承諾回去后及時補充，這不僅是銀行審計，也是個人信譽的體現(xiàn)(銀行也不例外，每個人都喜歡做到的人)。

從以上介紹不難看出，香港銀行對客戶的篩選和選擇只不過是兩點：

1.客戶是否安全。

2.客戶有錢嗎。

只要我們掌握了這兩點，香港銀行開戶就不難。為了降低香港銀行開戶難度，提高開戶成功率，選擇專業(yè)負責的企業(yè)服務提供商為您提供必要的幫助無疑是最佳選擇。卓信企業(yè)專注于個人和企業(yè)二十年。